Що таке фінтех та як він впливає на ваше життя вже сьогодні?

Кожна сучасна людина стикається із фінтех-індустрією. Заплатили за покупки через Privat24, торкнулися до платіжного терміналу смартфоном з ApplePay, взяли кредит Moneyveo на сайті або у додатку – ось ви використали інструменти фінтеху.

Компанії, пов'язані з фінансовими технологіями, запускають інноваційні сервіси, продукти, рішення та проєкти, покращуючи цим якість своїх послуг. Таким чином вони складають конкуренцію класичним фінансовим організаціям, поступово переважаючи їх на ринку.

Що ж таке фінтех

Коротке та просте тлумачення терміну сформулював професор Патрік Шуфель. Він пояснює Fintech як нову галузь, основне завдання якої – покращення фінансових активностей через технології. По суті, це інновації, які роблять життя простішим і кращим: від додатків та продуктів до процесів та бізнес-моделей.

Наприклад, відома система для мобільної комунікації WeChat (Китай) додала до традиційних функцій месенджера та соцмережі додаткову платіжну опцію WeChat Pay. Користувач прив'язує свою картку до програми і може легко проводити платежі, використовуючи лише смартфон.

Сервіс був запущений у 2013 році, а вже у 2018 на щорічних зборах акціонерів Berkshire Hathaway відомий мільярдер Чарлі Мангер назвав WeChat Pay одним із небагатьох потенційних конкурентів Visa, Mastercard та American Express.

Фінтех-тренди – майбутнє вже сьогодні

Історія фінтех-бізнесу почалася, коли 1949 року директор однієї американської кредитної компанії забув удома гаманець з грошима і не зміг розрахуватися за вечерю в ресторані. Його пройняла ідея створити кредитну картку. Вона служила для оплати лише ресторанів, згодом – подорожей та розваг.

Справа пішла – з'явилися банківські кредитні картки, банкомати, термінали, оплата через онлайн-додатки та інше. Поштовхом розвитку фінтеху стала криза 2008 року. Багато традиційних банків та фінустанов не виправдали довіри клієнтів, і ті стали звертатися до компаній нового формату. Тим паче, що інноваційні компанії використовують цифрові фінансові технології, які зручніші, надійніші та доступніші за банківські продукти.

Наприклад, фінтех-компанія Moneyveo послуговується штучним інтелектом, віртуальними машинами, ефективними системами захисту даних та багатьма іншими технічними новаціями. Завдяки цьому постійний клієнт отримує кредит на картку менше, ніж за 2 хв., новий – за 8 хв. Замість великої кількості часу в банку, де ще й високий відсоток відмов.

Moneyveo має мобільний додаток і навіть власну першу небанківську кредитну картку. Кредит можна отримати в кілька кліків, інтерфейс дуже зрозумілий. Алгоритм чат-ботів дозволяє людям відчувати, що вони спілкуються з оператором, а не роботом.

Шлях цифрових фінансових технологій

Кожна третя людина на планеті використовує продукти та послуги фінтех. Ми все більше довіряємо цьому сегменту, відходячи від традиційних фінансових інструментів та сервісів. Що ж на нас чекає в найближчому майбутньому?

У 2020 році Нацбанк оприлюднив Стратегію розвитку фінтеху в Україні. Вона має окреслити напрямок галузі до 2025 року. Основні моменти:

• впровадження інновацій та Cashless economy;
• зростання рівня фінансової грамотності та освіти населення;
• старт академічної бази з фокусом на відкритий банкінг.

Moneyveo – двічі призер премії PaySpace Magazine Awards 2021. На цій головній fintech-події року компанія взяла золото та срібло. Перемога дісталася у номінаціях «Найкращий сервіс мікрокредитування» та «Найкращий TechFin-проект» за картку Veocard.

По суті, Moneyveo досягла цілей Стратегії та розвивається далі. Компанія видає кредити та приймає оплати з карток будь-яких банків. Перша небанківська картка Veocard діє у всьому світі, кредити оформляються майже миттєво, а високий рівень кібербезпеки підтверджується міжнародним сертифікатом відповідності вимогам стандарту безпеки банківських карток PCI DSS.

Що ще пропонує фінтех

Ось кілька цікавих фінтех-стартапів із рейтингу журналу Forbs. Компанія з Каліфорнії Acorns пропонує своїм клієнтам інструмент мікроінвестування. Суть проста та цікава. Ви прив'язуєте до сервісу карту та робите покупки. Її сума щоразу округлюється до наступного долара. Ці кілька центів потрапляють у скарбничку. Щойно там збирається 5 доларів, робот за допомогою ШІ вкладає їх у біржові фонди на власний розсуд.

Прибуток невеликий, але постійний. Алгоритми розробив нобелівський лауреат з економіки Гаррі Марковіц. Користуються 9 млн людей, зокрема Дженіфер Лопез та Ештон Кутчер.

Компанія Greenlight з Атланти пропонує платний додаток (4,99 дол), який автоматично видаватиме кишенькові гроші дітям, формуватиме сімейний бюджет, перевірятиме статус завдань по дому, відраховуватиме кошти на благодійність. У сервісі можна замовити дебетові картки для дітей. Є можливість дрібних інвестицій у середньому по 20 дол. Це, звичайно, відбувається під наглядом дорослих.

Стартап Esusu із Нью-Йорка націлений на клієнтів із невисоким рівнем доходу. Вони повідомляють кредитні бюро, що їхня оренда за житло платиться вчасно. Таким чином, клієнти Esusu підвищують кредитний рейтинг.

Перспективи сучасних фінансових технологій

Куди рухається галузь? Експерти виділяють перспективні фінтех-тренди, які розвиватимуться:

• мобільні технології;
• штучний інтелект;
• Big data;
• обробка та аналіз даних;
• системи біометрії;
• хмарні послуги;
• токенізація;
• роботизація;
• розподілені реєстри.

Звичайний клієнт фінтех-компаній може не знати певних термінів, для нього важливі зручність, вигода та безпека. Тому для відповідальних компаній важлива стратегія та філософія Product-Led Growth, коли сам продукт є найбільшою цінністю, і його якість приваблює клієнтів. А досягається це шляхом інновацій та високих розробок фінтеху.