Відкрити рахунок в іноземному банку: як і де краще

Хочете банківський кредит під 4,5% річних чи отримати громадянство Мальти? Вам знадобиться рахунок у закордонному банку. Бажаєте грати на Гонконзькій біржі без посередництва підозрілих брокерів? Те саме. Українці все частіше відкривають рахунки за кордоном, шукаючи стабільність та найкращі можливості. Раптом, і ви покращите свій фінансовий добробут, ідучи за їхнім прикладом? Чи це ілюзія? Давайте розберемося.

Навіщо відкривати рахунок за кордоном?

До лютого 2019 року українець, який вирішив відкрити рахунок за кордоном, звертався до Нацбанку за індивідуальною ліцензією. Завдяки Закону «Про валюту та валютні операції» тепер ліцензія не потрібна, важливо не виходити за межі ліміту 200 000 Євро. І кількість людей, які відкрили рахунки в банках Європи, Азії, США, значно зросла.

У клієнтів іноземних банків різні мотиви:

1. Девальвація. Валюта в економічно розвинених країнах стабільніша і сильніша за гривню, зберігати активи в ній надійніше.
2. Конфіденційність.
3. Виплати: пенсії, стипендії, зарплати.
4. Виплати: пенсії, стипендії, зарплати.
5. Лікування.
6. Купівля нерухомості.
7. Вища сума страхування вкладу. У разі банкрутства банку вона буде більшою, ніж в Україні.
8. Можливість отримання банківського кредиту на набагато вигідніших умовах.
9. Участь у інвестиційних активностях, зокрема, набуття громадянства іншої країни в обмін на інвестиції.
10. Операції з різними валютами, в тому числі з екзотичними.

Не все однозначно. Наприклад, під інвестиціями маються на увазі не тільки вкладення коштів з метою отримання прибутку, а й платежі для отримання громадянства. Це працює в таких країнах, як Туреччина, Мальта, Антигуа, Барбуда та деяких інших.

До яких країн українці перераховують гроші?

Коли українець вирішує відкрити рахунок в іноземному банку, він швидше за все подумає про Швейцарію. Але на практиці депозити там зручніше зберігати людям із високими статками.

Найчастіше рахунки відкриваються в:

• Польщі;
• Швейцарії;
• Німеччині;
• Македонії;
• Литві;
• Великобританії;
• Португалії;
• Люксембурзі.

Що стосується грошових переказів, найпопулярніші напрямки: США, Польща, Іспанія та Швейцарія, а також Кіпр. При цьому сума інвестицій у Штати в 2021 році збільшилася майже вдвічі порівняно з 2020 роком.

Де вибрати банк: Європа чи США

Ви вирішили відкрити рахунок у закордонному банку. Але де краще? Давайте розглянемо плюси та мінуси банківської системи різних країн.

Польща та Чехія

Це найпопулярніші держави для відкриття рахунку в українців. Ми сусіди, нам зрозумілий менталітет. Часто банки цих країн є стартовим майданчиком для роботи з фінустановами інших країн ЄС.

Для українців діють ті ж самі правила отримання кредитів, що й для поляків: ефективна ставка на рівні 4,5% річних у злотих строком до 30 років.

Поляки вже зрозуміли потенціал українського ринку, що зростає за рахунок трудової міграції. Тому польські банки встановлюють для українців низьку вартість обслуговування, малу чи нульову комісію, незначні вимоги щодо мінімального балансу.

Українець може отримати кредит на тих самих умовах, що й громадянин Польщі – ефективна ставка на рівні близько 4,5% річних у злотих строком до 30 років. Щоб відкрити рахунок у польському банку, потрібно мінімум документів. В багатьох банках є обслуговування українською мовою.

У Чехії ситуація трохи складніша, оскільки більшість фінустанов самі є філією іноземних банків. Проте, щоб скористатися банківськими продуктами, вам буде достатньо: ID-картки, паспорта та документів про прописку або підтвердження проживання в Чеській Республіці.

Із труднощів – не всі польські банки працюють із нерезидентами. А в Чехії документи доведеться заповнювати чеською мовою. Також у Чеській Республіці високі комісії на обмін валюти.

Швейцарія

Відкриття рахунку у європейському банку у багатьох асоціюється саме зі Швейцарією. Наскільки це виправдано? Із плюсів – економічна безпека. Швейцарський франк забезпечений золотом більш, ніж на 40%, він практично не зазнає впливу інфляції, а дефляція – звичайна справа для економіки цієї країни.

Поміркуйте самі: у квітні 2021-го зростання інфляції склало 0,3% на рік. Цьому передували 14 місяців дефляції цін. Це та фінансова безпека, заради якої іноземні інвестори переміщують свої кошти до Швейцарії. І це саме та причина, чому в Швейцарії негативні процентні ставки (-0,75%), коли кредитор сплачує позичальнику.

Тому швейцарські банки обирають для зберігання грошей, а не торгових операцій.

У швейцарських банках гроші надійно захищені від криз та конфліктів. Також банки сплачують позичальникам за кредити.

Завдяки законодавству про захист вкладів банки повністю гарантують збереження грошей від криз і конфліктів. Звісно, ваші кошти будуть застраховані. Також банківський сектор не оподатковується.

З мінусів – високі тарифи, низка обмежень та практика обміну даними між банками Швейцарії та іншими країнами про банківські рахунки їхніх громадян (або тих, хто проживає у Швейцарії як фіскальний резидент). Швейцарці надають інформацію про рахунки у своїх банках і натомість отримують інформацію з банків інших країн.

Рахунок може відкрити клієнт, який відповідає таким критеріям:

1. Є 18 років.
2. Може пред'явити паспорт.
3. Може пояснити походження грошей.
4. Зробив мінімальний внесок.

Для останнього бажано відвідати країну, внести депозит (від 5000 дол.) та тримати на рахунку залишок: від 1000 дол. до 1 млн дол. – залежить від банку.

Банки США

Експерти вважають їх найперспективнішими. Тут пропонують:

• низькі тарифи;
• швидкість операцій;
• безпрецедентний захист даних.

Інформацію можуть розсекретити лише на вимогу місцевих органів правопорядку. Тому іноді Штати називають «останнім офшором».

У банках США перекази здійснюються дуже швидко.

Банки поділяються на категорії: одні підходять для інвестицій – IPO і Pre-IPO, стартапів та ін. Другі – для зберігання активів, треті – для управління коштами тощо. Грошам із США довіряють, тому всі перекази здійснюються швидко. Як нерезидент ви не платитимете податки на проценти, але при цьому ваш внесок все одно буде застрахований на 250 000 дол. – більше, ніж будь-де.

Мінуси – рівень персонального сервісу нижчий, ніж у Європі. Також для відкриття рахунку вам необхідно чітко пояснити, навіщо він вам знадобився. Більшість банків працює лише з громадянами США. Тож місце для грошей українця треба ще пошукати.

У США багато банків послуговуються «Патріотичним актом», іноземцю буває складно знайти де відкрити рахунок.

Відкриття рахунку онлайн у Штатах дуже складне, але можливе. Також будьте готові, що вам доведеться надати докази економічних зв'язків із цією країною. Така практика, до речі, є й у деяких європейських банках.

Банки Сингапуру

Підійдуть для тих, хто цінує конфіденційність. Сингапурські банки не надають інформацію, навіть правила банківських систем США та Європи їм не наказ. Тут добре розвинений інтернет-банкінг, більшість фінансових організацій дозволяють відкрити банківський рахунок через інтернет.

Банки Сингапуру ставляться до українців із підвищеною обережністю.

Цю країну люблять ті, хто планує без особливого розголосу зберігати свої гроші або ж працювати на китайському ринку. Тут відкривають рахунки ті, хто хоче грати на Шанхайській або Гонконзькій біржі. Мінус – потрібно зібрати велику кількість документів. Як мінімум, сингапурський банк надішле запит до України, щоб перевірити дані з податків та кредитну історію. Може викликати на співбесіду.

Можливі труднощі під час відкриття рахунку за кордоном

Перед тим, як відкрити рахунок у будь-якій країні, подумайте, наскільки він вам необхідний. Цей процес сам по собі пов'язаний із труднощами: багато банків не зв'язуються з українцями, оскільки вважають це високим ризиком.

Будьте готові пояснити походження грошей. Документів може знадобитися багато, але й це не гарантія. Всі грошові перекази з України будуть підлягати жорсткому фінансовому моніторингу. У цей же час, без руху коштів на рахунку, вам доведеться платити високі комісії.

Якщо ви все ж таки зважилися, чітко окресліть цілі, завдання та продумайте підстави.