Що таке «реальна річна процентна ставка за методологією НБУ»?

Реальна річна процентна ставка – це вся сума витрат за кредитом, виражених у процентах річних від загальної суми кредиту.

Згідно з Постановою НБУ від 11.02.2021 №16, «реальна річна процентна ставка» в Moneyveo розраховується згідно з новою методикою, уніфікованою для банків і небанківських фінансових установ.

Формула спочатку була розроблена для прорахунку витрат за кредитами, що видаються на строк понад рік. Наразі вона застосовується і для короткострокових продуктів, на яких спеціалізується Moneyveo. Для них формула видає дуже великі значення. Адже, згідно з розрахунками, чим менший строк користування коштами, тим вища ставка. Ці значення не зрівнянні з сумою витрат за короткостроковим кредитом у Moneyveo, вираженою у грошовій формі.

Для прикладу, якщо взяти кредит Smart на суму 1000 грн на 30 днів під 2,1% на день, то в кінці строку потрібно буде окрім цієї суми сплатити 630 грн процентів. «Реальна річна процентна ставка» за таким продуктом становитиме 38 060,66% річних.

Якщо припустити, що позичальник візьме у будь-якій компанії, яка видає короткострокові кредити, 1000 грн на рік (365 днів) під ту ж саму ставку – то, вийде, що в кінці строку крім повернення «тіла» кредиту йому потрібно буде сплатити 7665 грн процентів за користування коштами. При цьому «реальна річна процентна ставка за методологією НБУ» складе 766,5% річних. І за обслуговування такого кредиту потрібно буде сплатити у 12 разів більше. Але у випадку з короткостроковим кредитом цього не відбувається.

Можливо, пізніше НБУ перегляне підхід до розрахунків для миттєвих короткострокових кредитів. Але поки цього не сталося, компанія Moneyveo дотримується вимог регулятора і розраховує «реальну річну процентну ставку» згідно зі стандартною формулою.

Велика цифра ставки не означає, що вам справді доведеться заплатити такий процент. Для визначення вартості кредиту ми рекомендуємо нашим клієнтам орієнтуватися на загальні витрати (тобто суму процентів) за договором у грошовому вираженні та на процентну ставку на день.